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2025免税Tips！拯救被“吃掉”的利息，还能多赚现金？

加拿大的税究竟有多重？！

研究显示，平均加拿大家庭有45%的收入用于缴税，剩下的55%才用于食物、衣物和住房等基本生活开销。加拿大是一个高税收体系，征收多种税收，例如收入税和销售税。甚至，你知道吗？就连存在银行里躺着赚的利息也要交税吗？

那你可能会问了,有没有一些工具,既可以帮你实现储蓄的作用,还能帮你的投资收益免税?

当然有,为了帮助加拿大人储蓄，政府提供了注册账户，如RRSP、TFSA、FHSA和RESP。

1. 什么是TFSA和RRSP？它们的缴费限额是多少？

TFSA（免税储蓄账户）于2009年推出，旨在通过提供免税的利息、股息和资本利得增长，鼓励加拿大人储蓄和投资。投资者在账户内的收益或增值无需缴税。

RRSP（注册退休储蓄计划）帮助加拿大人为退休储蓄，允许将缴款从应纳税收入中扣除，从而减少当前的税收。投资增长是税延的，仅在提款时才需缴纳税款。

- TFSA缴款限额： 2025年限额为7,000加元。如果你从2015年开始缴款，总限额为102,000加元。

- RRSP缴款限额： 2025年限额为前一年收入的18%，最高为32,490加元。

相较于一般储蓄帐户，TFSA的最大优势是投资收入可以免税，这使您的储蓄增值速度更快。

举例来说，若您每年计划储蓄$5,000，并且每年赚取6%的利息，所赚取的利息全数要当作收入，并按个人收入税来打税，而存在TFSA即免税。

下图比较了5、10、15年后，一般储蓄账户和TFSA账户的资产表现情况，可以看到TFSA的资产增值速度更快，且随著供款年限的增长，效果更加明显。

假设你每年年初供款$5,000加元，年收益是6%，税率为32%。供了15年之后你的TFSA账户会有$123,362，而需要缴税的普通账户资产总额只有104,824。可以看出，放在TFSA享受投资免税增长，可以帮你多赚差不多2万！

也就是说如果你不想你的利息被吃掉！那么一定要使用 TFSA、RRSP 等免税账户。

2. 哪里开通 TFSA 更方便？赚更多？

使用 TFSA 一定要注意 2 个问题：一是资金安全，二是利息要高！这样才能让免税的价值最大化，赚的更多。

在加拿大很多地方都可以开通 TFSA，比如银行，但随着加拿大不断降息，年内已经5次降息，银行的短期利率已经在 3%，实属有些鸡肋。

如果你想要更高的“利息”，可以考虑券商，比如在香港盛行的富途牛牛，它的海外姐妹品牌，深受加拿大年轻人喜欢的券商——moomoo。

在 moomoo 上开通TFSA、RRSP ，不仅可以在不支付税款的情况下赚取回报， moomoo还提供创新型的现金管理类产品Cash Plus。提供6%的Cash Plus回扣！也就是说当你首次加入moomoo时，您可以在未投资的存款上赚取限时 60 天的6%年利率（APY），最高可达10,000美元。每日计息，收益每周自动发放，支持随时存款随时取款。目前，6%的现金回扣率远高于平均短期高利率。随着利率的下降，大多数银行现在提供约3%的短期利率。moomoo的现金回扣比平均利率高出3个百分点。

与此同时，moomoo 还有以下几个优点：

• 华人友好：作为香港 No.1 的券商富途牛牛的海外姐妹版moomoo 是一个用户友好的平台，特别为中文用户提供服务，提供中文新闻和交易日24h 的客户支持。

• 资金安全有保障：moomoo 在加拿大由CIRO和CIPF全程监管，保护客户每个账户类型最高可达100万加元。通过moomoo开设TFSA或RRSP账户，资金完全得到保障。

• 2400 万人的选择：moomoo 是一个一站式交易平台，在加拿大、美国、澳大利亚、日本、新加坡、马来西亚和香港等地都有全球业务，服务超过2400万投资者。

如果你想要更多的收益，moomoo 作为一站式的投资工具，不仅可以赚“利息”，还能投资美国的标普 500 指数，要知道，标准普尔500指数创下超过50次历史新高，今年至今，标准普尔500指数的回报超过30%。又或者许多投资者更倾向于投资加拿大分红股票，因为它们提供了既能捕捉股价增长又能获得有吸引力的分红收益的机会，moomoo平台也可以轻松找到，moomoo提供高分红收益排名、分红支付历史、分红贵族主题等功能。您可以通过应用程序中的这些功能，轻松跟踪哪些股票提供最高的分红。